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国内首创 招商银行推出金葵花财务规划服务体系

作者:招银 发表时间:2018年09月11日  

      2018年8月23日,招商银行正式发布了金葵花财务规划服务体系。该体系旨在解决中国居民面临的财富管理问题,延续客户美好生活品质,是国内首创的财务规划体系。

  金葵花财务规划服务体系包含投资规划、保障规划、子女教育规划、退休养老规划、金葵花财富信托规划和投融资规划六大板块,是招商银行依据中国居民当前的财富现状,结合16年财富管理经验,4万亿客户总资产管理实践和200余万资产配置案例实践,由境内外百余名金融、法律、IT、财富管理专家历时两年研发而成的。

  招商银行方面表示,财务规划服务体系秉承着招行“为客户提供温暖人生的财富管理方案”的理念,聚焦当前中国居民的财富问题,旨在为中国居民提供以家庭为单位、覆盖全生命周期财务规划方案,制定合理的目标和提供科学的配置建议。招行希望,财务规划服务不仅能解决客户的财富问题,更能成为客户实现人生幸福目标的重要工具。

  当前,“中国式财富压力”正在困扰国人。首先,家庭观念重,带来子女教育金与父母医疗金压力;其次,房产占比高,带来融资购房和房贷还款压力;第三,收入来源单一与消费需求升级,带来延续品质生活压力。

  基于上述原因,中国居民更需要提前做好家庭财富的合理规划,提前做好各种可能的危机应对,才能摆脱焦虑,实现更长远的目标。然而,财富管理是专业性相对较强的领域,专业壁垒短期内很难逾越,中国居民在理财时易陷入三大误区之中。具体包括理财方式单一化,缺乏多元化配置;盲目追求高收益,忽视收益背后隐藏的风险;以及追求短期获利,忽视长期投资。

  招商银行积极响应客户这一需求痛点,财务规划也应运而生。招行借鉴发达国家和地区的先进经验并与国内实际相结合,依托丰富的财富管理和资产配置经验,结合最前沿的金融科技,打造了一套国内首创的综合财富管理方案——金葵花财务规划服务体系。

  招商银行有关负责人表示:金葵花财务规划服务体系的的设计和开发绝非一朝一夕之功,而是在招商银行已有的资产配置能力和财富管理经验基础上,经过反复研究而成的。招商银行于2012年即自主研发了资产配置系统,至今已为客户出具了80余万份资产配置建议。2017年,招行发布了国内首只“金葵花”资产配置指数,开启了国内居民理财从单一投资到综合理财的新篇章。

  招商银行介绍,金葵花财务规划服务体系六大模块聚焦中国人特有的财富压力,为客户提供专属的解决方案。投资规划在风险收益匹配原则的基础上,为客户量身定制的最优投资组合方案;保障规划通过分析客户所处不同生命周期的保险需求,为客户提供涵盖人寿、重疾、意外、医疗、年金等全方位保障规划;子女教育规划根据客户子女教育需求,参照16个国家的留学费用,为客户测算教育开支,提供定制化规划方案;养老规划综合考量养老方式、地点、医疗、休闲等因素,为客户提供全面规划方案,实现高品质退休生活;金葵花财富信托规划依托《信托法》赋予信托的特殊功能,通过100万起点标准化信托,助客户达成灵活分配、照顾家人、资产隔离等目标;投融资规划根据客户购房、消费等需求,提供科学融资贷款方案,同时规划客户家庭投资理财方案,帮助客户平衡家庭生活现金流。

  招商银行介绍,金葵花财务规划服务体系具备等五大特色优势。专业化,综合考量多重投资影响因子,结合招行投研体系,为客户提供涵盖投资、融资、保障、现金流管理等方面的综合规划;智能化,充分运用大数据分析、云计算、分布式数据库等金融科技技术,通过构建大类资产配置、产品筛选、风险预警等模型体系,为客户提供最优组合配置规划;定制化,综合考虑客户家庭财富管理目标,根据生命周期不同阶段的特征及风险偏好,为客户提供千人千面的个性化方案;产品覆盖面广,依托招行金融产品平台,从全市场精选优质产品,实现五大类资产的科学配置;长期性,按照招商银行投资决策委员会季度市场观点进行资产组合动态再平衡,并根据客户生命周期变化及时提供规划调整建。

  目前,该服务体系已正式上线,今后客户可以到招商银行各网点直观地体验财务规划服务,出具规划报告,并在网点客户经理的协助下将财务规划方案有效落地。

 

来源:招银资讯

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